podcast do pinguim

Podcast do Pinguim: quando se perde ou ganha dinheiro na bolsa?

É comum vermos publicações durante tempos de crise na bolsa que afirmam que milhões e milhões de reais foram “perdidos” durante a movimentação do mercado e que milhares de investidores “perderam” dinheiro nos seus trades. Para os inexperientes, tais matérias e notícias soam amedrontadoras, e eu também não pude deixar de sentir um aperto durante a recente queda do começo de 2020.

Em horas como estas, porém, é importante relembrar sobre o que realmente se traduz nos investimentos como perda ou ganho – o momento da venda. Se a história de que “enquanto alguns choram, outros vendem os lenços” é verdade, igualmente se aplica ao investir, particularmente na renda variável.

Embora demore um pouco para se acostumar com o conceito, ativos de boa qualidade com preços temporariamente reduzidos significam oportunidade para compra e formação de patrimônio. É por estas razões que muitos afirmam que “volatilidade é vida.”

Entenda como você pode utilizar deste conceito de materialização de ganho ou perda para a sua vantagem neste episódio.

Continuar lendo “Podcast do Pinguim: quando se perde ou ganha dinheiro na bolsa?”
podcast do pinguim

Podcast do Pinguim – Esferas de Controle Financeiro

Na vida, há vezes que temos que nos contentar com o fato que nunca teremos controle completo sobre a maioria das coisas que acontecem conosco e ao nosso redor. Como bons estóicos, porém, aprendemos a lidar com isso montando a Dicotomia do controle, onde dividimos as coisas naquilo que podemos controlar e aquilo que não podemos – e nos preocupamos apenas com o primeiro grupo.

Financeiramente falando, o mesmo “dilema” pode vir a aparecer. Há várias condições e movimentos do mercado sobre os quais nós pequenos investidores não possuímos nenhum controle sobre a causa, mas podemos escolher como reagir e planejar nossos próximos passos sobre eles. E novamente, dividindo em esferas de controle e aplicando uma estratégia, podemos sanamente lidar com eles e até utilizá-los para a nossa vantagem. Veja neste episódio como isso é possível.

Continuar lendo “Podcast do Pinguim – Esferas de Controle Financeiro”
podcast do pinguim

Podcast do Pinguim: Quando estará bom para se preparar financeiramente?

“Não reze por uma chuva mais fraca; reze por um guarda-chuva mais forte” – Provérbio Inglês.

Quando se trata de planejamento financeiro, preparação é mais do que uma palavra-chave: é o fator crucial e vital que dirige o projeto inteiro. Uma pessoa bem-preparada financeiramente está sempre pronta para enfrentar qualquer crise financeira e virar o jogo, ou até mesmo aproveitar para comprar ativos em preços deprimidos.

Infelizmente, a maioria esmagadora das pessoas falha em ver a necessidade disto: elas esperam os tempos ficarem ruins para começarem a pensar no seu planejamento financeiro. Podemos ver esta tendência atualmente com o milhões dependendo do auxílio do governo para a crise do COVID-19, mas esta mesma situação se repetiu entre 2010 e 2012 quando o Brasil teve um boom econômico, e as pessoas aproveitaram para se “sentirem ricas” e acharam melhor gastarem seu dinheiro em extravagâncias ao invés de se prepararem enquanto os tempos eram bons. O período de crise entre 2014 a 2017 novamente as provou o contrário.

Você está atualmente passando por mais um teste econômico, e a lição que fica é essa: é melhor se preparar em bons tempos para passar os maus tempos com tranquilidade. Veja mais nesse episódio.

Continuar lendo “Podcast do Pinguim: Quando estará bom para se preparar financeiramente?”

Hedging: as vezes, a melhor defesa é o ataque

Em tempos de crise como o atual, fala-se muito sobre o conceito de Hedging nas carteiras dos grandes fundos de investimento, e como é possível fazer que as perdas das quedas da bolsa sejan limitadas aplicando certas técnicas. Estas provam que por conta de fatores históricos e correlações estatísticas, certos investimentos conseguem subir ou se manter embora a queda generalizada da bolsa.

As notícias também citam que os grandes investidores como Ray Dalio estão com suas carteiras protegidas através de investimentos em ouro – mas só se menciona este fato durante os tempos de crise, e nunca durante os tempos de bonança.

E assim, muitos pequenos investidores e iniciantes se questionam, lamentando a “perda de oportunidade” para ter preparado seus portfólios. Eles querem tentar se planejar definitivamente, procurando novamente quais são os melhores hedges que dariam um boost em seus investimentos.

Ao passo que técnicas de hedging são importantes para gestão de grandes fundos de investimentos, eu acredito que o investidor individual iniciante estará se precipitando em tentar incluir tais instrumentos numa carteira relativamente pequena, e cujo objetivo principal é o crescimento. Hedging, como instrumento de defesa de uma carteira, é importante para o investidor individual durante tempos que requerem mais estabilidade e confiabilidade em carteiras maduras, como para aqueles que precisam viver dos seus proventos.

Falarei mais sobre a minha opinião sobre Hedging, e porque acredito não ser tão importante para o investidor iniciante neste post.

Continuar lendo “Hedging: as vezes, a melhor defesa é o ataque”

Fechamento Março 2020 – Seguuuura peão!

Finalmente virou Abril! E quando digo finalmente, finalmente mesmo. Que mês conturbado por tantas notícias e incertezas oriundas do COVID-19, que influenciou inúmeros eventos, culminando até no atraso das Olimpíadas deste ano. E em paralelo, lá ia a bolsa despencando. Abertura, circuit breaker, recuperação, mais quedas – etc e etc.

Passamos a conhecer na pele o significado do termo “Quarentena,” e em meio a protestos de que limitariam a produtividade da economia do país vs que eram a única solução para um problema extremo, passamos a conhecer a regalia do Home Office, e as sutis desvantagens (leia: engorde) que traz junto.

Vamos ver como me saí finaceiramente.

Aportes

O aporte salarial deste mês foi de 46,5%, – finalmente acima dos 40% de novo! – e os gastos se dividiram nos seguintes critérios:

  • Contas do mês: 29.6%
  • Supermercado: 16.6%
  • Diversão: 0.67%
  • Compras materiais: 0% – !!!
  • Refeições: 4.63%
  • Saúde: 1%
  • Transporte: 0.5%
  • Emergências: 0.81%

Por conta do COVID-19, quase todos os locais de entretenimento e lazer foram fechados ao redor da cidade, e por isso os gastos na categoria diversão foram bem reduzidos. Apenas alguns shoppings estão funcionando, e quase todos os eventos foram cancelados indefinitivamente. Felizmente, isso nos traz uma grande oportunidade para nos desenvolver e aprender mais coisas.

Consegui também atingir um objetivo que há muito tempo estava procurando: não comprei nenhum bem material para mim durante o mês inteiro! Não sei se isso me torna um minimalista, mas a motivação que isso me traz é maravilhosa e me inspira para continuar assim. Pode ser um efeito colateral do vírus também, e ser apenas passageiro, mas ainda assim é um passo na direção correta.

Investimentos

A minha carteira se encontra atualmente nas seguintes classes de ativos:

  • 53.63% Tesouro Direto
  • 36% FII
  • Demais em cash ou reserva em moeda estrangeira

Mesmo com a brusca queda e o sobe-e-desce da bolsa neste mês, a proporção dos ativos na minha carteira não se abalou muito. Talvez seja porque o Tesouro IPCA também foi afetado por esta crise e caiu consideravelmente. Fechei no vermelho pela primeira vez na vida, mas como mencionei num post anterior, não estou abalado negativamente por esta crise.

Sei que esta é a maior oportunidade para crescer o patrimônio e aportar na baixa, mesmo sem conseguir prever quando será o fundo, para voltar com mais potência e capital acumulado para alimentar a renda passiva. E falando nisso…

Renda Passiva

Dividendos recebidos dos FIIs: R$869,03.

Consideravelmente menor do que os 1000 reais recebidos em Fevereiro, e provavelmente uma sombra da influência do COVID-19 nos fundos imobiliários. Será que isso seria a hora de vender? Não para mim, pois sei que é passageiro e irá se recuperar novamente.

Mesmo com a “vaca magra” recebida em Março, fico feliz em saber que os proventos poderiam ser usados para comprar uma Máquina de Café espresso Illy Francis, e sobraria um troco para comprar algumas cápsulas compatíveis para acompanhar.

Dado o valor que eu atribuo a um bom café, poderia até ser um bom investimento. Mas ainda assim, eu prefiro continuar comprando minha própria liberdade.


E por hoje é só, pessoal. Como foi o fechamento de vocês esse mês?

Até o próximo fechamento mês que vem!

Abraços e seguimos em frente!

Pinguim Investidor

Como está sendo a minha primeira crise na bolsa de valores?

Já estamos há alguns meses vendo uma tendência de queda grande na bolsa de valores que muitos estão chegando a classificar como uma crise generalizada por conta de ambos o Coronavírus e a queda do preço do barril de petróleo.

Assim, junto de muitos outros que começaram recentemente, estou passando pela minha primeira experiência de crise na bolsa. Como estou sobrevivendo em meio a esta fase de “fim dos tempos” financeiros? Entrei em pânico e vendi tudo?

Nada, não sou sardinha para isso. Mas também não posso fingir ser o homem de ferro e dizer que não estou nem um pouco abalado com o derreter da renda variável.

A verdade é que a minha distância geográfica da bolsa me ajudou a manter a calma, e a minha disciplina foi responsável a manter em curso o meu plano de investimentos principal: investir regularmente e acumular capital de renda passiva a longo prazo. E quando tenho esta dose extra de receio, gosto de me relembrar da importância de manter a disciplina para fazer aquilo que é sensato mesmo em tempos de medo.

Em tempos como estes, suas melhores armas são exatamente estas: DCA (dollar-cost averaging) e cash cow (renda passiva constante e previsível). Veja mais sobre o meu planejamento e opinião perante a esta crise neste vídeo.

Continuar lendo “Como está sendo a minha primeira crise na bolsa de valores?”

Você deixa o medo de influenciar?

É natural sentirmos medo ao tentarmos alguma coisa nova, ou lidar com alguma situação desconhecida. Porém, devemos nos relembrar que este medo não deve influenciar nas nossas decisões racionais de vida. Devemos sentir o medo mas não deixar que ele nos controle.

Recentemente, com o espalhar do Coronavírus e as notícias se alastrando ainda mais, precisamos mais do que nunca nos lembrar deste conceito que, se não considerado, poderá até nos prejudicar financeiramente.

Como devemos lidar com o medo para nos proteger mentalmente e financeiramente? Veja neste vídeo até o fim.

Abraços e seguimos em frente!

Pinguim Investidor


Se você gostou deste vídeo, inscreva-se no meu canal para não perder nenhuma outra publicação minha no futuro. Lembre-se também de deixar o seu Like e compartilhar nas redes sociais para ajudar a levar esta mensagem de desenvolvimento pessoal para o maior número de pessoas possível.